為充分發(fā)揮財政資金的導(dǎo)向和放大作用，鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對朝陽區(qū)小微企業(yè)支持力度，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(中辦發(fā)〔2019〕24號)，《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(國發(fā)〔2023〕15號)、《普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法》(財金〔2023〕75號)和《關(guān)于發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔眠M(jìn)一步深化政銀擔(dān)合作的若干措施》(京金融〔2022〕177號)等文件及有關(guān)規(guī)定，完善我區(qū)小微企業(yè)融資風(fēng)險補(bǔ)償工作，制定本方案。

一、適用范圍、準(zhǔn)入條件、標(biāo)準(zhǔn)

(一)適用范圍

1.本方案所稱的小微企業(yè)貸款，是指符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定的小型、微型企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，工商注冊在朝陽區(qū)，有具體經(jīng)營項目的小型、微型企業(yè)以及小微企業(yè)主和個體工商戶的銀行貸款。

2.本方案所稱的合作銀行，是指自愿遵守本方案有關(guān)規(guī)定、與風(fēng)險補(bǔ)償資金托管機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議、在朝陽區(qū)注冊設(shè)立并規(guī)范經(jīng)營的銀行機(jī)構(gòu)，且在2年內(nèi)開展過至少1筆銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)業(yè)務(wù)(以下簡稱“合作銀行”)。

3.本方案所稱的合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是指自愿遵守本方案有關(guān)規(guī)定、與風(fēng)險補(bǔ)償資金托管機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)(特殊情況需工作小組審定)。

(二)準(zhǔn)入條件

1.專項資金用于合作銀行風(fēng)險補(bǔ)償方向的企業(yè)備案準(zhǔn)入條件：

(1)在朝陽區(qū)登記注冊并有效存續(xù)的，具備獨立法人資格的企業(yè)。

(2)風(fēng)險補(bǔ)償資金可用于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、生活性服務(wù)業(yè)等行業(yè)，但該資金不支持金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)以及北京市禁限目錄行業(yè)。

(3)備案企業(yè)及法定代表人不屬于失信被執(zhí)行人。放款時近兩年無違法、違規(guī)等不良信用記錄。

2.專項資金用于合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償方向的企業(yè)備案準(zhǔn)入條件：

(1)在朝陽區(qū)登記注冊并有效存續(xù)的，具備獨立法人資格的企業(yè)或個體工商戶。

(2)風(fēng)險補(bǔ)償資金可用于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、生活性服務(wù)業(yè)等行業(yè)，但該資金不支持金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)以及北京市禁限目錄行業(yè)。

(3)企業(yè)及法定代表人、個體工商戶經(jīng)營者不屬于失信被執(zhí)行人。放款時近兩年無違法、違規(guī)等不良信用記錄。

(4)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請納入資金支持范圍的項目綜合費率不得超過2%。

3.風(fēng)險補(bǔ)償遵循不重復(fù)補(bǔ)償原則。同一企業(yè)的同一類型貸款項目不予重復(fù)補(bǔ)償。已獲得同類區(qū)級財政資金支持的風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)，不再予以支持。

(三)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)

1.合作銀行風(fēng)險補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)

(1)補(bǔ)償條件：

①不良貸款按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》界定。

②小微企業(yè)銀行貸款項目分級為不良的時間需在項目向托管機(jī)構(gòu)備案之后，未備案項目形成的不良貸款不予補(bǔ)償。

③貸款項目包括信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等。同一合作銀行對單個小微企業(yè)的貸款金額不超過人民幣1000萬元。

④全部合作銀行合計獲得補(bǔ)償金額不超過合作銀行風(fēng)險補(bǔ)償資金池規(guī)模。

(2)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)

包括小微企業(yè)貸款和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，合作銀行申請不良貸款風(fēng)險補(bǔ)償，以該企業(yè)該筆不良貸款本金余額為基數(shù)的30%。對符合條件的銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)業(yè)務(wù)，給予銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)業(yè)務(wù)中合作銀行自擔(dān)責(zé)任部分50%的補(bǔ)償，但不能超過該筆貸款總本金的30%。

合作銀行已備案的小微企業(yè)貸款和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款項目，當(dāng)申請風(fēng)險補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項目本金總余額超過該合作銀行備案貸款項目本金總額的5%(代償率5%)，或?qū)υ摵献縻y行補(bǔ)償凈額超過500萬元時，即暫停辦理該合作銀行項目備案業(yè)務(wù)。待前述條件解除后，恢復(fù)辦理該合作銀行備案項目的風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

2.合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)

(1)對于符合支持條件的項目(包括小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)主和個體工商戶經(jīng)營性貸款)，發(fā)生代償時按照不高于代償金額的20%的比例給予風(fēng)險補(bǔ)償。

(2)單家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)單戶項目所獲補(bǔ)償金額最高不得超過300萬元。

(3)單家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)年度備案項目代償率不超過5%的予以補(bǔ)償，超過5%的部分不予補(bǔ)償。

(4)全部融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合計獲得補(bǔ)償金額不超過融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償資金池規(guī)模。

(5)市、區(qū)各級財政(含再擔(dān)保)補(bǔ)償后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)自擔(dān)責(zé)任比例不得低于實際發(fā)生代償金額的20%。

3.禁入范圍

有下列情形之一的合作銀行及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，風(fēng)險補(bǔ)償資金不予支持：

(1)項目申報前2年內(nèi)，在經(jīng)營活動中有重大違法記錄，或列入失信被執(zhí)行人名單的。

(2)因涉嫌違法行為正在被有關(guān)部門調(diào)查或偵查的。

二、運(yùn)營方式

(一)管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)

建立由區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財政局、區(qū)審計局、朝陽園管委會(區(qū)科學(xué)技術(shù)和信息化局)組成的風(fēng)險補(bǔ)償資金工作小組(以下簡稱“工作小組”)，辦公室設(shè)立在區(qū)發(fā)展改革委。工作小組對風(fēng)險補(bǔ)償資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，根據(jù)如下職責(zé)按季對托管機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償初審意見進(jìn)行聯(lián)審，并出具審核意見。涉及風(fēng)險補(bǔ)償資金的重大決策事項由工作小組辦公室上報區(qū)政府研究決定。

1.區(qū)發(fā)展改革委負(fù)責(zé)研究測算風(fēng)險補(bǔ)償資金需求及規(guī)模，與托管機(jī)構(gòu)簽訂委托管理協(xié)議，跟蹤評價和績效考核；負(fù)責(zé)牽頭制定風(fēng)險補(bǔ)償資金的補(bǔ)充方案。

2.區(qū)財政局負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償資金有關(guān)資金籌集安排，協(xié)調(diào)市財政局確定風(fēng)險補(bǔ)償資金用途，為專項資金使用進(jìn)行指導(dǎo)。

3.區(qū)審計局負(fù)責(zé)定期或不定期對風(fēng)險補(bǔ)償資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，必要時可委托社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計或評估。

4.朝陽園管委會(區(qū)科學(xué)技術(shù)和信息化局)負(fù)責(zé)指導(dǎo)托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行科技行業(yè)企業(yè)項目備案工作。

(二)托管機(jī)構(gòu)與職責(zé)

工作小組委托北京朝陽國際科技創(chuàng)新服務(wù)有限公司作為托管機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險補(bǔ)償資金的日常管理及運(yùn)營工作。托管機(jī)構(gòu)在托管銀行開設(shè)專門的賬戶進(jìn)行管理，單獨核算，資金僅用于補(bǔ)償已備案的項目。托管機(jī)構(gòu)具體職責(zé)如下：

1.依照本方案與合作銀行及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償資金賬戶管理及運(yùn)營。

2.配合合作銀行及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成項目備案工作。

3.負(fù)責(zé)對合作銀行及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請納入風(fēng)險補(bǔ)償范圍的項目進(jìn)行審核，出具初審意見，并根據(jù)工作小組聯(lián)審意見，將風(fēng)險補(bǔ)償資金撥付給合作銀行或融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

4.每季度向工作小組報送風(fēng)險補(bǔ)償資金使用情況、已補(bǔ)償不良貸款項目清收情況和核銷情況；每年向工作小組提交上一會計年度風(fēng)險補(bǔ)償資金專戶資金使用變動情況、風(fēng)險補(bǔ)償準(zhǔn)入合作銀行及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及申報項目備案情況，上年度風(fēng)險補(bǔ)償資金工作執(zhí)行情況和本年度工作計劃。

5.負(fù)責(zé)督促合作銀行及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對融資業(yè)務(wù)進(jìn)行有效風(fēng)險控制。

6.負(fù)責(zé)完成工作小組交辦的與風(fēng)險補(bǔ)償政策相關(guān)的其他工作。

(三)工作程序

1.風(fēng)險補(bǔ)償備案。合作銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險補(bǔ)償?shù)膫浒疙椖坎扇∽孕猩陥笾疲瑐浒疙椖繎?yīng)系于《朝陽區(qū)小微企業(yè)融資風(fēng)險補(bǔ)償方案》實施之日后簽訂貸款協(xié)議或委托擔(dān)保協(xié)議之項目，未備案的貸款項目不予補(bǔ)償。

2.風(fēng)險補(bǔ)償申報。對于符合支持條件的備案項目發(fā)生代償后，合作銀行或融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)即時向托管機(jī)構(gòu)提交不良項目或代償項目相關(guān)電子材料并報送紙質(zhì)材料，申請風(fēng)險補(bǔ)償。

3.風(fēng)險補(bǔ)償項目審核。托管機(jī)構(gòu)收到申報資料后，對申報材料進(jìn)行初審，向工作小組出具初審意見；工作小組依據(jù)相應(yīng)職責(zé)對托管機(jī)構(gòu)提出的初審意見進(jìn)行審核。

4.風(fēng)險補(bǔ)償項目確認(rèn)。托管機(jī)構(gòu)對合作銀行或融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具風(fēng)險補(bǔ)償確認(rèn)文件，并撥付風(fēng)險補(bǔ)償款。

5.風(fēng)險補(bǔ)償項目追償。合作銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向托管機(jī)構(gòu)提交項目追償情況相關(guān)報告，并將追償回收款按風(fēng)險補(bǔ)償比例歸還風(fēng)險補(bǔ)償資金至托管銀行賬戶。

為更好地發(fā)揮風(fēng)險補(bǔ)償資金優(yōu)勢，合理防范風(fēng)險，一個會計年度內(nèi)風(fēng)險補(bǔ)償資金的補(bǔ)償金額合計達(dá)到各自資金池總額的50%后，暫停相應(yīng)風(fēng)險補(bǔ)償項目補(bǔ)償，待工作小組重新評估后，決定是否重啟風(fēng)險補(bǔ)償資金。

三、監(jiān)督管理

(一)資金管理

托管機(jī)構(gòu)對風(fēng)險補(bǔ)償資金進(jìn)行專戶管理，專款專用，不得用于國債、高等級企業(yè)債、保本型固定收益等投資產(chǎn)品及股票、期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險投資或捐贈、贊助等支出。風(fēng)險補(bǔ)償資金追償回收款及時滾存進(jìn)入風(fēng)險補(bǔ)償資金專用賬戶。

(二)運(yùn)營管理

工作小組對風(fēng)險補(bǔ)償資金運(yùn)營管理情況進(jìn)行績效評估和審計監(jiān)督。托管機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年5月底前，提交上一年度風(fēng)險補(bǔ)償資金運(yùn)營管理工作報告。工作小組應(yīng)聘請專業(yè)的第三方審計機(jī)構(gòu)對托管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險補(bǔ)償資金管理與使用進(jìn)行審計。對于合作銀行或融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)虛報、冒領(lǐng)、套取以及托管機(jī)構(gòu)弄虛作假或與企業(yè)合謀騙取、截留、挪用、擠占風(fēng)險補(bǔ)償資金等違反財經(jīng)法律法規(guī)的行為，由工作小組責(zé)令限期整改，同時按照國務(wù)院《財政違法行為處罰處分條例》進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

(三)評價考核

本方案以引導(dǎo)銀行及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對朝陽區(qū)小微企業(yè)融資支持力度為核心導(dǎo)向。在確保風(fēng)險可控的前提下，重點考核銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)融資的成效和風(fēng)險補(bǔ)償資金撬動融資的杠桿率，以強(qiáng)化對相關(guān)機(jī)構(gòu)的激勵約束，切實推動金融資源向小微企業(yè)精準(zhǔn)高效配置，助力朝陽區(qū)小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

四、其他事項

本方案自印發(fā)之日起施行，原《朝陽區(qū)中小微企業(yè)融資風(fēng)險補(bǔ)償方案》(修訂版)同時廢止。本方案的最終解釋權(quán)屬于北京市朝陽區(qū)發(fā)展和改革委員會。